Provider Comparison

Summary

Provider	Model	Limit	Setup	Butuh PT	API Style	Cocok untuk miliaran?
Brankas	Direct bank API	Limit rekening korporat	1 minggu	Ya	REST + API key	Ya
Xendit	Top-up balance	Rp 250 juta/transaksi	1-3 hari	Tidak	REST + Basic Auth	Tidak
Flip for Business	Top-up balance	Tergantung tier	1-3 hari	Tidak	REST + API key	Mungkin (enterprise)
BCA API langsung	Direct bank	Limit rekening korporat	4-6 minggu	Ya	SOAP/REST + cert	Ya
OY! Indonesia	Top-up/direct hybrid	Tergantung produk	1-2 minggu	Tidak	REST + API key	Mungkin

Xendit

Pros

• API key based, REST HTTP, JSON — sangat gampang
• Sandbox gratis
• Individual/pribadi bisa daftar
• Webhook untuk status update

Cons (dealbreaker untuk miliaran)

• Disbursement limit: Rp 250 juta per transaksi
• Top-up via Virtual Account:
  • ATM: max Rp 10 juta/transaksi
  • Mobile banking: max Rp 30 juta/hari/user
• Artinya untuk 1 miliar perlu top-up puluhan kali dan disburse 4x per penerima
• Model top-up = dana terkunci di pihak ketiga

Pricing

• Fee per transaksi disbursement (variasi antar bank)
• No setup fee untuk akun retail

Flip for Business

Pros

• Khusus disbursement, API sederhana
• Bisa hold balance
• Rate transfer antar bank biasanya lebih murah dari Xendit

Cons

• Masih model top-up untuk akun retail
• Limit perlu dicek untuk enterprise tier
• Dana terkunci di Flip sebelum disburse

Pricing

• Flat fee per transaksi + fee bank (biasanya lebih murah dari Xendit)
• Enterprise tier bisa nego

Brankas

Pros

• Bukan model top-up — dana tetap di rekening bank
• Direct bank-to-bank transfer via API
• Limit = limit rekening korporat (bisa miliaran)
• Nama pengirim = nama bisnis
• Multi-bank (BCA, Mandiri, BNI, dll)
• Berlisensi BI (PJP Kategori 3 + OPS)
• API key based, REST HTTP
• Real-time status update via webhook
• Onboarding dalam 1 minggu (vs 4-6 minggu bank API langsung)

Cons

• Butuh rekening korporat untuk link ke Brankas
• Pricing enterprise — perlu kontak sales untuk harga pasti
• Setup awal butuh verifikasi dan agreement

Pricing (estimasi)

• Charge per successful transaction
• Estimasi: Rp 2.500 - Rp 10.000 per transaksi (tergantung bank + volume)
• Mungkin ada monthly platform fee untuk enterprise
• Hubungi support@brank.as untuk custom pricing

Bank API Langsung (BCA, Mandiri, BNI)

Pros

• Limit tertinggi
• No middleware fee
• Full control

Cons

• Setup paling lama: 4-6 minggu
• Butuh client certificate, VPN/IP whitelist
• Butuh relationship manager di bank
• Integrasi lebih kompleks (SOAP atau REST dengan cert)

Kapan pilih ini

• Jika sudah punya rekening korporat dan RM di bank
• Jika volume sangat tinggi (puluhan miliar++) dan frekuensi tinggi
• Jika sudah ada existing H2H/ERP integration

OY! Indonesia

Overview

• Disbursement API yang cukup mature di Indonesia
• Ada model direct debit dan balance
• Support banyak bank

Untuk dicek

• Apakah support direct-from-corporate-account (seperti Brankas) atau hanya top-up model
• Limit untuk enterprise tier
• Pricing structure

Rekomendasi

Untuk case ini (miliaran, 2 minggu, PT sudah ada):

1. Primary: Brankas — karena tidak ada limit artificial, dana tidak terkunci, dan setup masih realistis dalam 2 minggu
2. Backup: BCA API langsung — kalau sudah ada relationship dengan BCA dan waktu masih cukup
3. Fallback manual: KlikBCA Bisnis batch upload — kalau API belum live, upload CSV untuk batch transfer